“致用杯”财富管理大赛——个人理财案例

      张先生，现年26岁，三年前财务管理专业本科毕业后，他进入了一家事业单位从事财务方面工作，他扎实的专业基础和出色的工作能力使他得到了领导的赏识和重用，入职仅三年他的月工资已达到1.2万元，年底还能获得3.5万元左右的年终奖。

      三年的工作让张先生有了一定的积蓄，通过消费信贷，他买了一辆家庭用的小轿车（首付5万，每月偿还消费贷款3600元，3年内偿还完），并且在父母的帮助下购置了一套108.5m²的商品房（市价120万，首付25万，月供4166元，贷款年限为20年）。工作之余张先生对股票和基金也很感兴趣，他目前拥有市价大约3.3万元的股票及股票型基金。张先生有一位交往了一年半的女朋友，她是一位年轻的初中教师，工作稳定家境殷实，他们的感情发展得很顺利，两个月前订婚了，并且打算在张先生的那套商品房交房前，也就是明年年底前结婚。目前张先生扣除贷款后每月的日常生活支出大概4000元左右，银行账户上的现金存款还有剩余3.5万元，但张先生不想每月都把工资花光，他觉得马上要结婚了应该提前准备好婚礼的花费，并且张先生希望婚后能够有两个孩子，孩子的抚养开支也是一个头疼的问题。最后张先生考虑到职业发展的道路，觉得非常有必要提高自身的学历，他希望能够在未来5年的时间内在本地的一所高校读在职研究生。

      张先生觉得有许多要做的和想做的事，但奈何财力有限，张先生不知道该如何实现自己的目标，他找来了你这位财富管理师朋友，希望你能够给他设计一份财富管理方案。